银行是经营货币的特殊行业，在这个行业里的员工有着同其他行业的共性，也有其特殊性，他们面临的风险更大、诱惑更大、要求也更高。光大银行1999至2005年共发生1000万元以上的案件9起，其中6起有“内鬼”的参与，这些案件中作案者无疑都是银行的败类，但受到牵连的普通员也存在自身职业道德素质低下的问题，成为案件的“牺牲品”，最严重的一个支行23名员工，22人受到了纪律处分。因此加强员工的职业道德建设，使可能作案的人不敢伸手，使普通的员工遵守职业操守，增强自我保护意识，自觉抵制违规违纪行为成为我们作为银行纪检监察干部必须思考和协助领导解决的问题。

　　一、银行案件成因引发的思考

　　（一）银行管理、规章制度执行、监督制约机制有待完善。

　　以某分行支行储蓄业务员尹某的案件为例，2002年2月14日（春节期间不对外营业），他利用我行通存通兑科目“35147”，以转账方式向事先开立的账户存入40万元，随后一次性提现。分行于2002年12月24日年终结算时才发现。这一案件十分典型，该支行在管理、执行规章制度、业务操作规范、监督检查等方面存在严重不规范。主要表现在：一是柜员号码管理不严，两人共用一个柜员号码；二是机房钥匙多人共用；三是非营业时间，营业厅值班保安对来行人员登记制度没有认真坚持；四是监督检查不力，未按规定对“35147”通存通兑清算“当期余额”与“上期余额”进行核对，否则作案后第三天就可以发现，五是该行业务负责人员责任心不强，执行监督管理不力，长期未认真核对财务报表，致使案情10个月未被发现；六是员工责任心、原则性和防范意识不强，尹某利用“熟人”关系，一次性提款40万元，未引起任何怀疑，也未按规定进行批报、报备、身份证登记和大额款登记等手续。以上种种因素导致犯罪嫌疑人不仅有机可承，而且从容不迫的顺利作案。

　　（二）社会大环境的影响和冲击。

　　随着市场经济的发展，人们“谋财”手段的不断增多——炒股、彩票、期货、赌博等对人们的诱惑，社会拜金主义逐步抬头。

　　（三）操作环节、设备和科目设置上存在漏洞。

　　随着银行发展，人员不断更新，年轻的柜台人员逐步成熟，个人能力不断加强，在业务环节中找漏洞、钻空子的本领也越来越大。在对部分案件的调查了解当中发现，作案人员有以下几个特点：一是年轻，20－30岁左右；二是大都是我行的业务骨干，对业务熟悉、操作熟练，平时表现良好，让人很放心。有的甚至是业务能手，在总行组织的技术比赛中获过奖；三是在行内有较好的“人缘”，有的由于业务好一直是别人的榜样。他们都非常熟悉业务操作，知道哪可以钻空子，了解主管领导的脾气禀性，也了解周围同事的好恶，谁粗心、谁谨慎、谁容易上当等等，所有这些都给犯罪嫌疑人作案提供了客观的条件。

　　（四）忽视员工思想道德教育和行为监督的必然后果。

　　综合所有案件的共性都是贪婪和侥幸心理的结合体，许多作案人员为了炒股、赌博、借给朋友钱、买房子、买汽车等原因，想临时挪用一下，过后赚了再填回来，结果越陷越深，无法自拔，这些案件的共同特点都是价值观的扭曲，给银行带来了巨大的损失。这些分行普遍存在只抓业务而忽视经常性员工政治思想工作和警示教育的问题，最终带来严重的后果。

　　我曾经研读过《金融职业道德讲座》一书，书中认为金融员工职业道德规范本身是由制约意识、行为典范、约束关系等三个要素组成的。上述反面例子中的犯罪嫌疑人他们在制约意识上是有缺陷的，他们无法制约自己的行为，换句话说，他们的制约意识没有形成，这可能来源于长期的学校教育、家庭教育、社会教育等诸多因素，但同时银行本身忽视制约机制的建立、忽视教育和企业文化建设、忽视经常性的排查审视等也是形成金融风险的重要因素。同样，行为典范和约束关系来源于他现在的工作生活环境。发生了这些案件，我们不能不深刻反思，在我们工作环境中行为典范是否真正建立，我们的约束关系是否真正构成。1999年我行犯罪嫌疑人吴某、施某携款160余万元潜逃，在这之前他们是行领导眼中的绝对骨干，最可信任的人，财务专用章、重空凭证他们可以随身携带到外办理存款业务；我行犯罪嫌疑人王某协助企业长期挪用承兑汇票保证金，外出核保、贷款发放一人操作，支行领导和同事给予了充分的信任，长达两年之久没有人问过保证金是否足额到帐，没有人对他办理的业务进行过任何检查。这些案件说明除了在规章制度执行上的不规范之外，我们的行为典范、约束关系还没有真正形成。那么什么才是银行员工应该有的道德规范标准呢？

　　二、银行员工职业道德标准的思考

　　如果纯粹从经济学的角度来看，道德的概念，可以解释为一种交易成本。因此银行员工的职业道德标准应该是：

　　一“信用”。这源于社会对信用的需求。银行业就是因为它拥有了资金和信誉这两大武器成为了现代商业社会物质上与精神上的中流砥柱。

　　二“互利”。这是银行职业道德的基础。银行与客户之间这种货币交换是以银行和客户互为有利、各有所求为基础的。互利是这一切活动的基础，也是银行包括银行职业道德存在的基础。

　　三“高效”。这是银行职业道德的特色。

　　四“规范”。这是银行员工职业道德的中心内容。由于银行工作的特殊性，监管部门始终关注银行的规范性，建立了“四支眼”操作规范、“铁算盘、铁规章、铁账本、”三铁规范等等，每一家银行都有数十万的规章制度“天书”，其目的就是要保证银行的规范运营。

　　五“诚信”。这是银行职业道德的核心价值。诚信是银行业的根本要求，信用也是建立在诚信基础上的授权授信的关系。

　　三、银行职业道德建设途径和方法的思考

　　道德因人而存在，银行员工是职业道德的主体。要建设好银行职业道德，必须以银行员工的培养教育为出发点，塑造好银行员工的现代人格。主要包括道德认识，道德情感，道德意志，道德信念和道德习惯等内容，其方法从正反两个方面综合起来：

　　一是传授和灌输道德知识，提高员工的职业道德认识。银行的管理者必须率先垂范和建立这种意识，通过对员工传授职业道德知识，使他们对银行职业道德知识有一个深刻的认识，有了正确的认知、理论的指导，员工才能自觉履行金融职业道德的义务。由此可见，传授和灌输道德知识是银行职业道德建设的“启蒙”环节，也是银行职业道德教育的“起点”。

　　二是陶冶员工的职业道德情感。金融职业道德情感，一般是指金融职工通过对职业道德行为善恶判断而产生的一种爱憎分明的感情。培养银行员工关于职业道德的是与非、好与坏的情感，就能使员工在履行道德义务过程中，避免“以权谋私”、“以贷谋私”的错误。

　　三是锻炼员工的银行职业道德意志。金融职业道德意志是一种特殊的精神力量和道德行为的“杠杆”。现在我行在工作和考核中最时髦的一个词是“履职”，这是意识和行为的结合，严格按照金融职业道德原则、规范自觉履行工作职责，这在银行工作和员工个人发展中至关重要。

　　四是树立银行职业道德信念。不同的行业有着不同的职业道德信念，这是人们道德认识、道德情感、道德意志的有机结合。管理者必须首先认识和确定你这家银行的职业道德信念是什么。

　　五是培养银行员工的职业道德习惯。人都是有惰性的，职业道德建设不比一日三餐，持之以恒是不容易的，单靠说教会引起逆反，必须使之形成习惯，变成员工的“血液”才能保证其履行各自道德义务。

　　六是把金融职业道德建设与文化知识教育以及业务技能培训结合起来。道德是文化的一部分，提高职业道德修养，必须把提高员工的文化知识水平和业务技能相结合，提高员工的综合素质。现在我们强调更多的是业务，殊不知没有文化知识作为基础，业务就只成为一种惯性。

　　七是重视银行员工现代人格的塑造。金融行业的发展要求其从业人员必须具备适应该行业发展的一切品格即现代人格。具备现代人格的银行员工应该是能够准备并乐于接受新的生活经验，新的思想观念和行为方式，勇于创新；具有较强的价值分析与抉择能力；具备较强的加工和重组外界信息的能力；在实践中具有高效率的活动能力，笃信诚实，具有较强的社会责任心、道德义务感和个人成就感，突出竞争意识和风险意识；有意依据技术水平的高低领取不同报酬的心理基础等等。

　　八是建立员工的内省能力，不断地自我反省、自我改造、自我扬弃、自我更新，增强自我保护意识。

　　九是形成“以人为本”的管理理念。提高员工的主体意识，处处以共同价值观念去影响，使他们以主人翁的态度对待工作，就会表现出高度的职业责任心和良好的职业行为。

　　十是加强规章制度建设，严格管理，不折不扣地执行各项制度、操作规范，加强监督检查。“十案九违章”这是公安机关在办理银行经济案件中总结出的规律。银行必须从长期稳定发展的角度，采取深层次的治本措施，在建立监督制约长效机制－－即制度、制约机制、教育、检查、惩治等等的同时，从员工思想意识形态入手，提高和加强员工职业道德水平，使大家增强责任心，辨明是非，严于律己，要在管理、规章制度执行、加强监督检查、加强责任追究等方面加强力度，同时加强对人员的排查，内紧外松，真正建立内部监督约束机制。

　　四、银行职业道德的评价

　　要使银行员工道德规范深入人心，发挥作用，还必须对银行从业人员进行职业道德评价，它有利于银行员工优良职业道德品质的形成和发展，有利于银行职业道德规范在实践中落实。现在许多银行存在这样的弊端，就是以业绩，换句话说就是以存款的多少判断员工的优劣，而工作能力、岗位分工、道德操守、遵守纪律、勤奋努力、克己奉公等在评价中都成为附属，或者干脆被忽略，这不是银行发展的长远基础。在这方面我们一家分行做出了榜样，也收到良好的效果，他们建立了对员工的一套科学评价体系，围绕“德、能、勤、绩、廉”五个方面，从“规范度”、“辛苦度”、“贡献度”、“信任度”四个维度20个具体标准对员工进行综合评价。

　　银行职业道德评价的标准，我认为应包括“爱岗敬业，诚实守信；遵纪守法，廉洁清正；精通业务，务实创新；服务社会，礼貌文明”等，在遵循银行职业道德总原则和规范的原则下，再按不同情况制定具体标准，各有侧重。评价的方法：

　　一是道德态度评价。包括自我评价、社会舆论评价、职工内部的民主评价。

　　二是工作效率评价。包括服务水平测评、效益水平评价、业务技能水平评价。

　　三是客户评价。包括深入客户进行调查研究、制定客户监督制度。

　　四是对比评价。包括相互学习交流、座谈，取长补短。

　　五是考核评价。在员工年终或绩效考核中对员工贡献度（业绩指标）、规范度（日常履职情况）、辛苦度和信任度（职业道德）进行均衡评价，公平公正，“以人为本”地对员工进行考察，能做到这一点本身就是激励。

　　六是排查评价。由单位组织对重点岗位、部位人员岗内外行为情况进行定期排查和评价，严格执行定期轮换制度。

　　现代伦理学研究成果表明：道德，尤其是包括银行职业道德在内的职业道德，具有一特殊的功能，这就是道德感情的感染或传递。我们通过对加强银行职业道德建设的思考，探索加强银行员工职业道德的途径和方法，标本兼治，使广大员工具备良好的银行职业道德素质，就会以深入银行每一个“细胞”的工作和生活为载体，感染或传递到其他成员身上。建立和加强银行职业道德建设，有利于银行的正常运营和稳健发展，有利于全行道德素质的全面提高，这是我们建议银行风险防范长效机制的基石，值得深入地研究和真正的落实。