序:

　　我国正处在一个向多元化、多级化社会转型期，老年人生活保障问题已提上了议事日程。作为社会养老保障和企业福利的重要组成部分，企业年金业务是一项立足现在、面向未来的“金握手”计划。对于吸引精英人才，缔造幸福老年生活，促进企业稳健发展，维护社会团结稳定具有极其重要的意义。

　　中国光大银行作为国有股份制商业银行，核心业务系统功能强大，企业年金账户管理、企业年金投资计划托管经验丰富，专业团队优秀，能为个人及企业提供最规范、最安全、最高效的企业年金管理服务。

　　牵手光大，尽享未来。我们将以人为本，客户为先，秉承服务至上、勤勉尽责，始终如一，与您和您的企业一道，共创美好幸福明天！

目录
一、 金握手计划——企业年金
1、企业年金概述
2、企业年金功能
3、企业年金运作管理
二、牵手光大——尽享未来
1、光大银行企业年金业务定位
2、阳光理财
三、客户为先，服务社会
1、光大银行“一站式”服务
2、服务优势
3、系统优势

第一单元(金握手计划——企业年金)

“金握手”计划——企业年金
　　1、企业年金概述：
　　企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业建立企业年金应当由企业与工会或职工代表集体协商确定。

(图)养老保障体系的“三支柱”

　　2、企业年金功能：
　　　　　（1） 对企业的好处
　　　　　——减轻缴费负担，降低管理成本，分散投资风险，为企业激励人才、吸引人才、保留人才提供制度安排
　　　　　——丰富职工奖励约束机制，提高退休职工的保障水平
　　　　　（2） 对职工的好处
　　　　　——合法享有减税、免税和延税的待遇
　　　　　——为职工提供了一条通畅的投资渠道，职工直接参与年金基金的投资决策
　　　　　——职工自愿缴费，灵活性大，容易满足不同层次员工的需要
　　　　　——个人账户资产产权明确

　　3．企业年金的运作流程

第二单元: (二、牵手光大——尽享未来)

　　1.根据《企业年金基金管理的试行办法》规定中国光大银行在企业年金业务中具备账户管理人、企业年金计划托管人、银行投资产品的提供者和投资的顾问咨询共4个角色定位。
　　（一） 账户管理人
　　中国光大银行成为企业年金账户管理人有着先天的优势—信誉、系统以及与银行个人资金账户（银行卡）联接。

　　（二）商业银行建立账户管理系统的好处：
　　（1）年金个人账户与银行个人年金专用账户联接，个人账户可以真正“做实”。
　　（2）银行资本实力、网点数量、客户资源、技术手段、服务质量等方面，具备相应的竞争优势。
　　（3）不同企业如果使用同一家银行的年金账户管理人系统，则企业间的人员流动只需银行将个人账户与受托人账户做出对应调整即可。
　　（4）在对运行在银行年金个人账户管理系统上的客户进行分析后，可以有针对性的销售符合年金投资习惯的银行产品，如存款、开放式证券投资基金等各类金融产品。

　　（三）企业年金计划托管人
　　2002年8月，中国光大银行基金托管部正式成立，作为中国光大银行主要业务部门，基金托管正不断拓展各类资产的托管业务，研究制订托管业务发展规划，组织实施资产托管市场开发战略，从事与之相关的增值服务、咨询顾问、风险分析与理论研究，为资产委托人提供全面和优质的服务。
截止到2004年5月，中国光大银行已经获得了现有资产类托管资格的最重要的3项资格——证券投资基选择的咨询顾问服务。

　　2． 阳光理财

　　光大银行的投资建议———安全协存+货币/ 债券收益+积极增长；目前我行三种资金管理模式如下:

　　管理模式之一：“全银行模式”

　　商业银行作为企业年金理财与托管主体
　　--存款组合+货币市场投资+委托贷款
　　--存款组合+货币市场投资+企业债券
　　（企业债券须有银行担保）
　　--存款组合+货币市场投资+开放式基金
　　（基金为光大银行代销或托管的基金）

　　管理模式之二：

　　证券公司/信托公司作为管理主体、光大银行作为托管主体
　　--（存款组合+）货币市场投资+类保本型组合
　　--（存款组合+）货币市场投资+债券投资
　　--（存款组合+）货币市场投资+平衡型组合
　　（所谓平衡，即同时进行相近比例的债券投资和股票投资，收益与风险相对较高）
　　--（存款组合+）货币市场投资+股票型组合
　　--（存款组合+）货币市场投资+信托计划

　　管理模式之三：

　　基金管理公司作为管理主体，商业银行为托管主体
　　目前有6家获得相应资格的基金管理公司承担了全国社保理事会部分全国社保基金的投资理财业务；具备企业年金管理资格

　　基金管理公司是所有受托投资管理人中运作最透明、最规范的管理主体。

第三单元（三、客户为先，服务社会）

　　1 .“一站式”服务
　　账户管理人和企业年金计划托管人合一。

　　2.服务优势
　　年金资产利益最大化
　　侧重投资理财产品与服务，而不是单纯的托管业务
　　不同于其他银行理财与托管业务的差异
　　——其他银行的理财方案完全是银行角度的产品设计，而我行则是基金管理公司、政券公司与银行团队合作.
　　——其他银行的资产托管业务由分支机构独立管理，局限于简单的账户管理，我行实行集中管理统一经营的模式、技术、人才与管理资源共享。
　　——我行提供真正意义上的资产托管服务。

　　3.系统优势
　　——系统“大集中”，资金“零在途”即时划转
　　——特色“一柜通”，网银、电话、柜台，企业客户随心所欲
　　——大投入、高配置的全类别资产托管系统