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企业现金帐户管理 |
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中国光大银行阳光理财服务，以创新的精神与专业的经验，凭借在金融市场上领先的交易能力，联手境内外优秀合作伙伴，无论是企业日常的现金管理、财务风险规避，还是长期资金安排，均有合适的理财计划相配合，满足企业发展中每一步的资金管理需求，帮助企业创造领先的增长优势。
银行简介
中国光大银行成立于1992年8月，是国有控股的全国性股份制商业银行。现由中国光大（集团）总公司控股，亚洲开发银行等226家中外股东参资入股，为国内第一家有国际金融组织参股的银行。
截至2003年末，全行总资产3944亿元；其中贷款余额2486亿，存款余额3439亿元，账面净资产133亿元。规模仅次于工农中建交，与招行、中信等并列于国内商业银行第二梯队。2003年7月，在《银行家》杂志评出的全球1000家大银行中，光大银行排名217位。
光大银行以其良好的公司治理结构、布局合理的全国性经营网络、先进的IT技术和信息系统、集中化的风险控制体系为客户提供优质的金融服务。特别是在资金资本市场方面，光大银行拥有一支年轻精干、高素质的交易员队伍，为资金类理财产品的开发服务奠定良好的基础。
在资金市场上的优势
- 银行间三大债券发行主体－财政部、国家开发银行、中国进出口银行的主承销商
- 中国人民银行公开市场一级交易商
- 人民银行指定的债券做市商之一
- 拥有素质高、竞争力强、勤奋敬业的交易员队伍，每年均由交易员获银行间债券市场优秀交易员的称号
- 与发债主体、主管部门保持着良好的合作关系
- 交易对手数量众多、交易活跃。 2004年1-9月份，在银行间市场质押式回购交易量高达2166亿元，信用拆借428亿元，现券买卖79亿元。
企业现金管理
光大银行认为企业对现金管理的要求将体现在：在科学预测未来现金收支的基础上，合理把握现金流的分布与节奏，保证足够的短期资金来源，优化临时富裕资金的使用，完备现金头寸的调度、监督与管理系统，并获得及时准确的内外部财务资讯以做出最优的投资决策。
为此，光大银行利用其在资金市场及债券市场上业务优势与交易能力，根据客户现金流分布及客户在收益、流动性、风险承受等方面的要求，通过在债券市场上的投资组合与交易放大，为客户定制阳光理财产品，提高风险收益配比，特别适合于有较强的资金实力、在现金管理方面有比较高的流动性和安全性需求的客户。
阳光理财计划
 企业现金理财阳光计划特点是安全性高，收益确定，期限灵活，满足客户多层次的流动性要求。它以人民币债券市场上流通的债券品种及票据市场的资金收益为保证，通过我行内部资金运作构造资产组合，形成不同的理财包。按照所投资债券、央行票据、回购及商业票据的比例不同，确定各理财包不同的收益水平（例见附表， 表中为参考报价。协议价格以当日市场行情为准），并依据市场情况和视客户风险承受能力进行动态调整，以期达到最佳风险收益配比，从而满足客户对资金的安全性和流动性的多层次需求。
光大银行长期推出的标准化企业现金管理产品主要为 1个月、3个月、6个月和一年期几个品种。品种期限灵活，便于客户安排日常资金调度。对大额资金的客户（如企业年金、社保基金等），光大银行可为其量身定制不同期限、不同风险收益配比的产品。
其他服务
- 短期融资支持：通过质押，进行短期融资。
- 投资支持：我行定期向客户提供包括宏观经济分析、政策分析、市场分析、市场动态等内容的投资资讯，并帮助客户分析市场行情，把握投资机会。
- 财务顾问：借助银行充沛的财务分析力量，结合客户自身组织结构和业务特点，向客户提供合理的资产负债组合管理、财务资讯服务，并为其提供提高现金账流动性和收益性的具体解决方案。
- 汇率、利率风险规避：银行积极追踪国际金融市场的最新动态，利用多样性的金融工具帮助有外汇资金收入与支出的企业规避国际汇率、利率波动带来的损失。
流程
- 光大银行总行确定各理财包向客户提供的参考收益率，每日公布；
- 光大银行分机构与客户进行沟通，在全面了解客户理财需求后提出具体理财方案；
- 客户确认方案，签定协议书（总行对收益率进行最终确认）；
- 理财资金上划总行；
- 由总行通过进行相应投资；
- 综合收益及本金返还客户。
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