【湖北日报】坚持“四个一视同仁”为民营经济发展保驾护航
——光大银行武汉分行助力民营企业走向更加广阔的舞台

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发布时间:2018年11月09日

  

  图为:光大银行武汉分行

  

  图为:走访九州通

  

  图为:签约仪式

  

  图为:走访稻花香

  

  图为:银企座谈会

  改革开放40年来,我国民营经济从无到有、从小到大、从弱到强,贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。实践证明,民营经济已经成为推动我国经济社会发展不可或缺的重要力量。

  金融是经济的血脉,也已经成为推动实体经济,特别是广大企业发展的“利器”。为民营企业提供更好的金融服务,支持民营经济发展壮大是金融机构义不容辞的责任。截至9月末,光大银行民营企业贷款余额3863亿元,比年初增长495亿元,占全部贷款增量的39%,贷款增速13%,高于全行平均贷款增速。客户数较年初增长11%,占对公客户数的66%,占比高出年初3个百分点。

  一分部署,九分落实。作为金融主力军,光大银行把支持民营经济发展作为历史责任和光荣使命,近日召开支持民营经济发展座谈会,传达学习党中央、国务院关于支持服务民营企业和民营经济的重大决策部署,并研究提出贯彻落实意见。11月6日,中国光大集团党委书记、董事长李晓鹏在浙江杭州调研民营企业时强调,光大集团要以实际行动贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神和党中央、国务院决策部署,助力民营经济更好发展。

  对接重大战略

  倾力支持地方民营经济

  据统计,2017年湖北民营经济比上一年增长8.6%,快于全省经济增速0.8个百分点,总量为20060亿元,约占全省经济总量的55%。民间投资增速回升到7.1%,同比增加4.6个百分点。但当前,我省民营经济遇到的市场、融资和转型方面的困境,外部因素和内部因素、客观原因和主观原因,互相交织,相互影响的叠加局面。

  省委、省政府出台《关于大力促进民营经济发展的若干意见》,放出系列硬招,放心、放手、放胆发展民营经济,全方位推动民营经济大发展大提高;培育壮大一批有国际影响力的创新型领军企业;到“十三五”末,民营经济增加值占全省GDP比重提升至58%。省十一次党代会报告提出,在支持民营经济发展上思想更解放一些、力度更大一些、办法更多一些、实效更明显一些。

  光大银行武汉分行坚决贯彻党中央国务院、集团和总行关于支持民营企业发展的决策部署,围绕集团“敏捷、科技、生态”三大转型目标,运用科技手段,搭建“金融+互联网”平台,延伸金融服务网络,优化民营企业金融服务支持环境;通过简化业务流程,开通中小民营企业绿色审批通道,提高审批效率;不断打造适合民营企业的拳头产品,持续探索完善民营企业服务模式,持续加大服务民营企业融资力度。前三季度,该行新发放对公贷款中,民营企业占比已超过一半,在分行对公表内外总资产规模中,民营企业占比超过三分之一,用“真金白银”支持地方民营企业发展。

  深化责任担当

  着力降低融资成本

  “发展普惠金融,解决小微企业、民营企业融资难题是我们的社会担当”,光大银行相关负责人说。长期以来,光大银行武汉分行注重服务实体经济,尤其是民营实体企业,坚持下沉服务重心,按照总行发展战略,将普惠金融发展提升到了前所未有的战略高度,从提升综合服务能力、提升精打细算能力、提升风险管控能力、提升资源保障能力、提升考核管理能力等五个“能力提升”入手,在精准施策中发力,增强服务小微企业、民营企业的看家本领。

  湖北省专利投融资综合服务平台由湖北省知识产权局和武汉知识产权交易所共建,是推进湖北省专利权质押融资工作进一步深入开展的重要举措。光大银行武汉分行通过该平台为全省多家科技型企业提供了专利质押贷款,并与平台签订“专利质押融资”授信协议,授信额度达20亿元。

  该行联合上述机构共同推出的科技金融融资产品,对在武汉市行政区域内登记注册的、符合武汉市产业政策和发展方向的知识产权示范企业、知识产权优势企业、高新技术企业、高新技术后备企业以及孵化器内在孵企业等机构提供授信支持,能够有效盘活企业所拥有的发明专利、实用新型专利以及外观设计专利。

  光大银行武汉分行副行长唐红斌介绍,光大银行通过银保、银担、银政等渠道,深耕普惠金融业务,通过与担保公司和保险公司在风险缓释上的嫁接,以及与创新知识产权质押等担保方式相结合,有效防范风险。通过建立健全政府、保险公司和银行共同参与的风险分担机制,着力降低中小微企业融资成本和门槛,更好地为拥有自主创新能力的企业提供针对性服务,解决科技型中小企业融资难题。

  创新金融产品

  切实解决企业难题

  公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分,都是我国经济社会发展的重要基础。光大银行用实际行动,切实支持民营经济发展。

  光大银行武汉分行认真落实李晓鹏董事长指出的支持民营经济四个“一视同仁”:信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼。

  该行坚持加大资源配置力度,创新金融服务和丰富产品体系,推出“抵押易”“税贷易”“政采易”等基础类产品,科保贷、科技贷、专利质押贷等科技企业类产品和光大快贷、网贷易等线上类产品,形成组合拳,支持小微企业、民营企业“穿越风雨”,绝不盲目停压抽断贷款,不唯成份、不讲规模、只求效益,既锦上添花,又雪中送炭,切实加大对民营企业的支持力度。

  武汉圣达电气股份有限公司成立于2004年,是一家专业从事智能制造产品及装备系统技术解决方案的生产、研发、销售与服务的国家高新技术企业,先后获得20多项专利、10余项软件著作权。公司自成立以来,一直依靠企业自身资金运作,整体经营较为稳健。今年以来,企业接单量大幅提升,仅依靠自身资金难以满足企业发展需求,特向光大银行武汉分行申请融资。光大银行武汉分行深入企业,了解到该企业是一家轻资产型的科技型企业,未曾在银行融过资,无可抵押资产,虽有大量订单但较为分散,从传统业务上很难获得金融机构支持。但是在沟通过程中,该行了解到该企业具有自己的专利,并在专业领域深耕经营,经营回款较为稳健。在深入研究风险情况后,光大银行武汉分行在企业无需提供任何抵、质押物的情况下,通过银行保险政府风险共担的“科保贷”产品,为该客户发放了100万元的流贷资金贷款,较好满足了企业发展急需。该公司负责人表示,“科保贷”真是一副解决科技型小微企业融资难题的良剂!

  在近半年时间里,“科保贷”已服务支持了40余户民营科技型小微企业,累计授信金额8000余万元,通过银行政府保险风险共担方式,较好解决了民营科技型小微企业的融资难题,支持了众多民营科技型小微企业的发展。

  践行“三专”机制

  打造“阳光普惠”品牌

  2015年11月,中央全面深化改革领导小组第十八次会议审议通过《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,发展普惠金融正式上升到国家战略。发展普惠金融,就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求。

  光大集团董事长李晓鹏充分认识到,发展普惠金融业务既是光大银行的政治职责,更是一次夯实客户基础,推动业务转型发展的难得机遇,做好普惠金融工作的关键是落实“三专”(专业部门、专营机构、专家审批)机制。一直以来,光大银行武汉分行都积极构建普惠金融大格局,切实提高金融资源的配置效率,通过制度设计、产品创新、金融科技等打通金融服务肠梗阻,为广大中小微企业和人民群众提供实实在在的便利。截至2018年9月,武汉分行已完成了银监小微企业贷款“两增”和单列信贷计划考核指标,及小微贷款“三个不低于”监测指标。

  三农贷款和精准扶贫是普惠金融的重要组成部分。光大银行武汉分行积极响应湖北银监局的号召,高度重视金融精准扶贫各项工作,选定贫困县罗田县作为武汉分行定点帮扶对象,落实“一把手”责任制,成立扶贫领导小组,同时结合罗田县政府整体思路及区域产业特色,集中各项资源,加大保障信贷额度、给予扶贫贷款优化费率、给予业务经办机构考核政策倾斜,从产业扶贫、教育扶贫、党建扶贫、工会扶贫、健康扶贫、电商扶贫、借助外力联合扶贫等方面支持罗田县尽早脱贫,尤其是通过金融扶持当地优势产业做强做大,做到真扶贫、真脱贫。

  简化业务流程

  不断提升企业体验

  要服务好民营企业,在缓解融资难融资贵问题上取得更大成效,金融机构需要集中精力,发挥优势,简化业务流程,打通金融活水流向“最后一公里”。

  光大银行武汉分行表示,金融助力经济发展,尤其是服务民营企业,需要不断提升民营企业的体验感和获得感,提高服务民营企业的实效。

  今年年初,光大银行启动对公开户“四位一体”服务,将开户流程的优化工作从细节到制度进行全程把控,只有一个目的:用精确的细节缩减对公开户时间,从业务细节处提升企业体验。四位一体的开户流程中,将企业的体验和效率提升到极致:官网预约引入工商信息,减少客户录入项目达10多项;优化、整合表单和协议,让客户少填单、少盖章;“购物车”式的综合签约处理,如同在“款台”一次结账;所有开户单据打印电子印章,开户与用印一气呵成……除看得见的柜面操作精细化管理外,后台交互时效控制的精细也令人眼前一亮:网点柜员初审后即开立账户,在分行核准业务的同时,网点柜员即办理综合签约业务,仅此一项,就节约开户用时20余分钟。

  在流程优化的背景下,配合服务好、收费低、效率高的开户优势,光大银行武汉分行仅6月份一个月就新增对公开户1229户,达历史新高。

  优化制度机制,该行从减轻企业成本,提高工作效率出发,进一步调整管理机制,发挥指挥棒作用。在前期新设小微授信管理中心的基础上,10月29日,该行从系统流程上开通“单户授信敞口1000万元以下小微企业”授信审查审批通道,有效落实总行普惠金融“三专”战略,着力提升对小微企业授信审批的专业化、便捷化水平。今年前10个月,该行审批民营企业对公授信392笔,占全部对公审批笔数68%;批复授信金额177亿元,占全部对公授信审批金额的32%。同时,今年前10个月,该行审批通过个人经营性贷款1253笔,金额15.97亿元。

  九州通医药集团股份有限公司是一家以药品、医疗器械、生物制品、保健品等产品批发、零售连锁、药品生产与研发及有关增值服务为核心业务的大型企业集团,位居中国民营医药商业企业第1位。作为医药流通行业的核心企业,基于其特有的贸易模式,在供应链融资上提出了新的需求。光大银行武汉分行在分析其上下游客户结算方式及资金管理特点的基础上,主动解决客户困难,为其量身制定FBBC供应链金融方案,同时建立了专项风险模型,自2004年开始,双方开展合作,目前合作时间已达14年之久。该行与九州通相互支持,业务合作的广度与深度亦得以拓展:传统授信方面,该行提供的综合授信、现金管理等服务满足了客户日常经营结算及贸易融资需求;创新类业务方面,开展了债券发行、资产证券化等投行业务,积极对接了客户在公开市场的融资需求。通过持续推进金融服务转型,从单一的信贷服务提供商转变为综合金融服务的提供商,为九州通提供了更加综合化的金融服务,已将其列入光大银行总行级战略集团客户名单。

  几年来,该行先后与湖北凯乐科技股份有限公司、湖北康欣新材料科技有限责任公司、武汉高德红外股份有限公司、武汉汉口北商贸市场投资有限公司等签订合作协议,截至目前以为上述企业共授信近12亿元。

  今后,该行将根据企业的经营模式,进一步提高授信份额,通过综合化金融服务,用真金白银全方位满足民营企业金融需求,破解企业发展难题。

  新时代呼唤新作为,也为奋斗者、实干家提供了更为广阔的舞台。光大银行武汉分行将按照国务院、省委省政府和总行要求,通过主动上门服务、主动解决问题、主动回应热点,加满油,把稳舵,鼓足劲,准确把握民营企业的发展特征,创新金融产品和服务,构建服务民营企业的金融可持续模式,为民营企业提供更优质的金融服务,帮助民营企业劈波斩浪、扬帆远航,推动民营经济跨越式发展,为“建成支点、走在前列”建功立业。

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