【金融时报】光大银行:将普惠雨露洒向民营小微

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发布时间:2019年01月07日

  去年以来,民营经济和小微企业融资难牵动各方神经。为了进一步满足民营企业和小微企业的融资需求,新年伊始,央行即宣布,自2019年起将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。

  1月4日,国务院总理李克强接连考察中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部,并在走访中强调,要进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。

  光大银行表示,作为一家国字头金融企业,落实中央相关金融政策是义不容辞的责任。2019年将继续在金融服务民营经济和小微企业方面发力,按照“敏捷、科技、生态”转型部署,不断拓宽民营企业和小微企业融资渠道,优化融资结构,创新机制与模式,为推动民营企业和小微企业产业升级、健康发展作出积极贡献。

  不折不扣做到四个“一视同仁”

  企业兴,经济方兴,金融才兴。在融资支持的路上,光大银行始终是民营企业和小微企业的“亲密伙伴”。光大银行表示,2019年将积极响应、贯彻落实党中央和国务院支持民营企业和小微企业发展的重大部署,继续注重下沉服务重心,将金融“活水”引向服务小微企业、民营企业的“最后一公里”,真正润泽民营经济。

  光大银行2018年年底提出,要毫不动摇地支持民营经济发展。光大银行党委书记、董事长李晓鹏要求,在支持服务民营经济方面,全行要做到四个“一视同仁”,即信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼。只要民营企业“股权清晰、治理健全、产业健康、信誉优良”,就应该得到和国有企业一样的金融服务。在服务民营企业方面,还要做到“三个提倡”,即提倡主动上门服务,提倡主动解决困难,提倡主动回应热点。

  《金融时报》记者从光大银行了解到,不折不扣贯彻执行四个“一视同仁”仍将是今年的工作重点。为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。光大银行将坚持秉承金融报国之心,把服务实体经济作为己任,相互扶持、互惠共赢。

  数据显示,近3年,光大银行累计投放小微企业贷款超过万亿元。2018年,光大银行进一步加大了对民营企业的支持力度,截至9月末,民营企业贷款余额3863亿元,比上年增长495亿元,占全部贷款增量的39%,贷款增速达13%。客户数较年初增长11%,占对公客户数的66%,占比高出年初3个百分点。

  未来3年,光大银行还将进一步加大信贷投放额度,确保民营企业为主的普惠金融信贷足额有效投放。

  产品创新补齐服务短板

  针对民营企业融资难、融资贵等难点问题,光大银行2018年成立普惠金融事业部,从总行层面系统推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发、组织营销等工作。各分行也都成立了普惠工作委员会和普惠金融部,推广信贷工厂作业模式,实行集中化、批量化、专业化作业流程。

  2018年11月,光大银行第一家普惠专营机构——苏州干将路支行正式挂牌,一起授牌的还有北京西直门支行等其他9家机构。“普惠金融专营支行”是依托原有网点和专业团队,聚焦普惠金融业务领域,重点为小微企业、民营企业开展授信金额1000万元以下贷款业务的专门机构。“普惠金融专营支行”下沉服务重心,延伸网点服务功能,为支持小微企业、民营企业发展壮大提供了坚实保障。

  在业务发展方面,光大银行将“大数据”“供应链”“线上化”作为发展普惠金融的三大利器。

  2018年8月末,“阳光e微贷”正式上线。该产品突破传统授信业务理念,运用互联网思维,把互联网、大数据和信贷业务有效结合,将信贷业务化繁为简,通过分析企业和企业主结算及资产信息,让因信息不对称、缺少抵质押担保而难以获取贷款的小微企业,在短时间内即可完成线上贷款全流程。客户可“随时支取,随借随还”,不仅从效率上解决了小微企业燃眉之急,还从根本上降低了企业融资成本。

  光大银行还相继推出“阳光再保理”“阳光融e链”及其项下“TCL简单汇保理”“云链保理”等多种供应链创新产品,切实支持实体经济发展。

  其中,光大银行与TCL集团合作的“阳光融e链”在线供应链保理业务作为扶持民营经济的典范案例,具有标杆式意义。光大银行精准切入供应链场景,通过在线供应链产品为中小民营企业解决融资难题,盘活流动资金。从提交申请到获得贷款只需要两个小时,民营企业获取贷款成本下降80%。以此为契机,光大银行力争为TCL集团供应链条上近万家民营企业提供综合金融服务。同时,光大银行在线供应链产品还帮助蒙牛、河钢等众多核心企业,稳定供应链条金融需求。

  机制创新激发内生活力

  善抓商机、快速决策和经营灵活是民营企业的特点,而对服务效率的需求难以得到满足可以说是民营企业共同的“痛点”。近年来,光大银行在体制机制创新方面下工夫,着力推动业务流程优化与再造,加强线上线下服务融合,努力构建全方位的金融服务模式,切实提升民营企业的金融服务获得感。

  据了解,光大银行通过整合小微企业现有物流、账款、退税等数据,形成自身数据库,并应用于为小微企业提供融资的全流程,发挥数据最大价值。同时,光大银行主动对接工商、税务等外部数据资源,通过大数据、人工智能等技术进行客户分析与模型筛选,为客户精准画像,实现精准服务。此外,光大银行还利用大数据搭建风险防控模型,通过适时监控、数据分析,提供智能决策,强化风险管控。

  为了更好地服务民营企业,光大银行还启动“百户计划”,明确100户全行重点支持的民营企业客户,由集团、总行领导和分行一把手带队拜访,加大合作力度,以实实在在的行动助力民营企业发展壮大。

  另外,光大银行还充分发挥光大集团陆港两地、综合金融优势,通过多种融资工具为民营企业多渠道融资,拓宽民营企业资金获得途径。当前,光大银行、光大保险等机构正在积极探索设立债转股基金,尝试通过债转股方式,缓解民营企业债务压力,优化民营企业资产负债结构。基金可以综合运用老股受让和定增入股等多种股权投资形式,通过“入股还债”提供流动性支持,着力缓解民营企业阶段性现金流紧张和大股东股票质押融资平仓压力。

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