中国光大银行成都分行2017年“金融知识普及月”宣传--理财知识

发布时间: 2017年09月26日

理财知识

常见的个人理财工具

1. 银行储蓄:银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、

零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

2. 商业银行理财产品:商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可分为固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

3. 国债:国债俗称“金边债券”,由国家财政信誉担保,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级当然是所有理财工具中最高的,而收益性因其安全性高而有所降低。

4. 基金:基金(fund)有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

5. 股票:股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。我们一般所称的股票投资主要指投资者通过证券交易所买卖股票的行为。股市投资有以下几方面风

险:市场系统性风险、行业景气风险、公司经营和业绩风险、利率风险、投机风险。投资者在涉足股票投资的时候,应该结合个人的实际状况,制定可行的家庭投资风险控制策略。

6. 期货:期货也称期货合约,是指由期货交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的实物商品或金融商品的标准化合约。国际上,期货作为投资产品的同时,也是一种有效的风险规避工具,广泛地渗透进商业经济活动中的各个领域。我国目前有四家期货交易所:上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。

7. 黄金:目前,我国黄金零售市场已经放开,个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金和黄金制品。此外,投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资。

理财工风险防范

  1. 知己知彼百战不殆

投资者进行投资前,首先要透彻地了解自身,要清楚自身的财务资源,自身的知识结构适宜于那哪方面的投资;正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上再来决定自己的投资取向及理财方式。

另外,投资者还要对投资对象的风险状况和宏观经济环境对投资理财的影响有所了解。以金融投资风险为例,投资风险首先是与股票,债券等不同的理财产品了下相联系的。要学会从众多的投资产品中挑选出适合自己的投资品种,重要的是要在资本收益率和风险程度之间达到某种程度的平衡。

2. 进行组合投资,学会分散风险

通常,投资者是要在非常理性的状况下对资产进行合理配置。在投资理财中,分散投资风险就是防止孤注一掷。一个慎重的,善于理财的家庭,会把全部财力分散于储蓄存款,信用可靠的债券,股票及其他投资工具之间,这样,即使一些投资受了损失,也不至于满盘皆输。

如果我们依然把投资理财比喻打仗,你可以依据自己的实际情况将资金分成守,防,攻,战四种形式的投资,让资金在不同层面上发挥不同的作用。用作守的资金,应主要用于银行储蓄,置业,买保险等方面;其防御作用的资金,则应该用于购买国债,企业债,投资基金,信托产品等,进攻性资金用于股票,黄金,外汇买卖等,用作激战的资金可拿去炒期货等。对于一般家庭来说,储蓄资金可以占到25%,债券、基金的资金可以占到30%,股票资金可以占到30%,保险的资金可以占到15%,不必要参与风险很大的激战型投资。

3. 根据市场变化 适时调整资产结构

影响投资理财活动的因素是千变万化的,在确定理财目标之后,在合理配置资金运用的基础上,还必须根据各种因素变化,适时地调整资产结构,才能达到提高收益,降低风险的目的。比如说,你虽然确定了一个分别投资股票和投资债券的资金比例,但不应该死守这个比例,而是要根据各种因素的变化,较为灵活的掌握这个比例。经验证明,股市与债市之间存在着一种类似于跷跷板的互动效应。当股市上涨时,债市价格下跌,当股市低迷,人气面临崩溃时,你可以卖出债券,而这时恰恰是债券上升的时候,可以卖出一个好价格。同时又可以买入一些价格处于低价的股票,当持有一段时间抛出后定可获利。

4. 投资要恪守三个基本的投资原则

安全第一,流动第二,获利第三。任何投资报酬,只有了解并呵护好自己手中的鸡蛋,才能更好地控制出手时机,把控风险。