中国光大银行成都分行2017年“金融知识普及月”宣传--支付结算知识

发布时间: 2017年09月27日

支付结算知识

什么是类账户

按照中国人民银行《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发〔2016〕302号)规定,个人结算账户可以分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户,各类账户的主要功能如下:

(一)类户是全功能账户

Ⅰ类户是全功能账户,可办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品、支取现金等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。

(二)类户

Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

(三)类户

Ⅲ类户可办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

什么是实时到账、普通到账和次日到账

为了更好地满足客户多层次支付服务需要,根据中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求,从2016年12月1日起,我行柜面(仅对个人客户),以及除自助柜员机以外的非柜面渠道,将提供实时到账、普通到账、次日到账三种转账方式,供消费者选择。

实时到账:我行将在受理存款人的转账申请后,即时扣款并汇出。

普通到账:我行将在受理存款人的转账申请后,延时2小时扣款并汇出。

次日到账:我行将在受理存款人的转账申请后,延时到第二个自然日扣款并汇出。请注意次日到账并不是24小时后到账。

对于上述三种转账方式,如我行在处理该笔业务时,相关清算系统已经关闭,该笔业务将在约定时间扣款并延迟到清算系统正常服务时汇出。

2016年12月1日起,客户通过自助柜员机的转账业务,除向本人在我行账户转账外,均在受理24小时后办理资金转账。转出账户为我行卡的,在受理24小时之内,您可以通过柜面或拨打客服电话向我行申请撤销转账。

身份信息核实

为了帮助客户合理存放资金,保护资金安全,有下列情形之一的账户,我行将暂停其非柜面业务:

1)多人使用同一电话(手机)号码开立和使用的账户,且无法

证明合理性的;

2)自开户之日起6个月内无交易记录的;

3)被有权机关列入涉案账户开户人名下的其他账户;

4)涉嫌可疑交易的。暂停非柜面业务后,您可以携带本人有效身份证件到我行柜面重新核实身份,并说明相关情况。确认无误后,我行可恢复账户非柜面交易功能。

冒名开户、买卖银行卡惩戒

我行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,将按规定向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

为加大不法分子和相关单位、个人的违规成本,自2017年1月1日起,我行对经有权公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(或支付账户)的单位和个人及相关组织者,以及假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户(或支付账户)的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务,3年内拒绝为其新开立账户。

郑重的提示您,我行为客户重新核实身份时,不会以任何理由要求您提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会要求您进行账户资金的操作。不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请注意甄别,谨防上当。