筑牢金融支付防线,遏制电信违法犯罪

发布时间: 2016年11月29日

      近年来,随着互联网和手机的应用,以虚假信息为载体的电信网络诈骗犯罪不断滋生、蔓延,电信诈骗案件作案速度快、作案手法多种多样、波及范围广泛、人民群众防不胜防,已成为危害人民群众财产安全和合法权益的一大公害。

    自2015年10月以来,全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动取得了阶段性成效,但犯罪高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。电信诈骗作为一种新型的侵财性犯罪,对传统的经侦模式带来巨大冲击,必须由相关部门密切配合,共同推动,形成全社会的打击合力。

    为此,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016】261号,以下简称《通知》),予以重拳出击,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。

   “同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户,含银行卡)”、“ATM转账延后24小时办理”是《通知》中引发关注的两项新规。

    通过限制个人开户数量,一方面能够有效遏制买卖账号和假冒开户的行为,消灭犯罪分子用于转移诈骗资金和银行账户来源途径;另一方面能够强化个人对本人账户的管理,个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系,更好的保护个人信息安全和资金安全。

    据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账。ATM转账调整为资金在24小时后到账,是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前。

    打击电信网络新型违法犯罪关系到广大社会公众的切身利益,随着防范措施的实施,将可能对个人原有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众的理解和配合。

    此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

                                                    中国光大银行太原分行

                                                    二O一六年十一月二十九日