黄金积存常见问题

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发布时间:2016年10月27日

   1、什么是黄金积存?

  光大银行黄金积存是国内唯一有返利的贵金属产品,即可以进行定期投资交易,以基金定投的形式进行黄金投资;还可以根据市场情况,实时购买、赎回或者兑换我行在售的实物贵金属产品。长期持有还可获得份额“奖励返还”。

 2、为什么要购买光大银行黄金积存产品?

  光大银行黄金积存价格低于实物黄金,交易综合成本低于黄金ETF,还随时赎回变现或兑换实物贵金属;定期投资能够为您的投资合理规避风险;长期持有还能生“息”。是投资者理想的黄金投资工具。

  虽然黄金价格有起有落,但各国央行始终将黄金作为外汇储备的重要部分,因此黄金长期的保值增值功能丝毫没有减弱。每个投资者都应该将黄金作为个人资产配置的重要部分,合理分配资源。光大银行黄金积存为您黄金投资提供了良好的渠道。

3、黄金积存交易时间?

  周一至周五,9:30-24:00(节假日除外)

4、黄金积存交易单位是什么?

  黄金积存最少购买金额为200元,以100元整数倍递增。

  黄金积存账户以克为单位,精确至0.0001克。(采用去尾法)

5、黄金积存的价格是多少?

  黄金积存的价格随现货黄金的价格实时波动。主动投资、赎回及兑换都以交易当时的价格为准;定期投资价格为每日黄金积存的首个报价为准。

6、黄金积存是否收取手续费?

  黄金积存主动投资、定期投资在申购时收取申购费,赎回时按持有期限收取赎回费;兑换不收赎回费。

  定期投资每月末扣减协议定投金额及申购费,赎回时按持有时间收取赎回费

  手续费收取标准如下:

  黄金积存手续费标准

  持有期限

  申购费

  赎回费

  0-3个月 

  0.4% 

  0.9% 

  3-6个月 

  0.4% 

  0.8

  6-12个月 

  0.4% 

  0.6

  12个月以上 

  0.4% 

  0

      注:该手续费标准于2016923日开始实行(已在官网公告),将原仅后端收费模式改为前端收取申购费、后端收取赎回费的收费模式。若客户持有2016923日前申购的积存份额,则该份额赎回时按照以上手续费标准一并收取申购费及赎回费(即补缴申购费)。

  7、黄金积存的是否有买卖价差?

  光大银行黄金积存业务,在同一时点,主动投资价格=赎回价格=兑换价格,没有买卖价差。

8、如何开立账户?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-黄金积存交易,发起主动投资或定期投资交易(勾选“我已阅读”)。

  客户还可持本人身份证及光大银行借记卡至网点办理开户业务。

  一张借记卡可以开立一个黄金积存账户。

9、开立账户有费用吗?

  开立账户不收取任何费用。

  10如何销户?

  客户必须持本人身份证及开户的借记卡至我行各网点进行销户。销户必须满足下条件:

  1.   已开通黄金积存账户;
  2.   无定期投资协议,包括已扣款的定期投资协议;
  3.   无挂单;
  4.   当日无交易,包括主动申购、赎回、兑换交易、挂单成交;
  5.   黄金积存份额为0

  11销户收费吗?

  销户不收取任何费用。

  12什么是定期投资?

  定期投资类似于基金定投。客户与我行签订定投协议,确定定投金额。我行将自当月开始,每月倒数第五个自然日扣减相应定投金额及申购费,并于次月按定投金额平均分摊至每一个交易日进行黄金投资交易。

  举例:

  某客户于7月与我行订立定投协议,协议金额3000元,次月交易天数22天。

  727日,系统自动扣款=3000+3000*0.4%=3012

  8月前21个交易日,每日定投金额=3000/22=136.36

  最后一日定投金额=3000-136.36*(22-1=136.44

  赎回费在客户选择赎回时按持有期限收取。

  13如何签订定期投资协议?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-黄金积存交易,选择定期投资,输入协议金额,完成交易。

  或者客户可至我行各网点办理交易业务。

  14定期投资何时扣款?扣款金额是多少? 手续费怎么收取?

  每月倒数第五个自然日扣减次月的定投金额及申购费,赎回时按持有期限收取赎回费,持有时间根据先进先出原则测算。

  15定期投资扣款后何时购买份额?

  扣款后,我行将于次月将扣款的协议金额平均分配到每一个交易日购买黄金积存产品。

  16定期投资是否可以撤销?

  定期投资可随时撤销。撤销分为主动撤销和被动撤销。

  主动撤销:客户进行撤销交易。若撤销时已扣减次月定投金额,则次月依然进行定投交易,撤销后第二个月不再进行定投交易;若撤销时未扣减次月定投金额,则当月不再扣减定投金额,次月不再进行定投交易。

  被动撤销:若某月连续五个自然日都未扣款成功,则视为当月扣款失败,连续三个月扣款失败,定投协议自动撤销。

  17定期投资撤销如何操作?

  您可以登录网银-投资理财-黄金积存-定期投资协议查询,选择需撤销的协议,点击“撤销协议”。

  您还可以至我行各网点办理撤销定投协议。

  18一个账户可以签订几个定期投资协议?

  一个账户可签订多个定期投资协议,对于协议数量及金额没有上限限制。每一份定期投资协议相互独立,互不影响。

  19定期投资期限是多少?

  目前我行黄金积存定期投资期限为12个月,可选择自动展期。协议期内,客户可随时撤销协议,但不影响撤销前已发生的定投交易。

  20定期投资是否可以修改金额?

  定期投资不可修改金额。若客户需要修改金额,可以撤销原定投协议,签订新定投协议。

  21什么是主动投资?

  主动投资类似于股票购买,是指客户主动发起的单笔购买黄金积存交易。

  举例: 

  某日10:00,黄金积存价格265元,某客户购买了1000元黄金积存 

  获得份额=1000/265=3.7735克 

  本次从客户资金卡上扣款=1000+1000*0.4%=1004

  赎回费积存份额赎回时按持有期限收取。 

  22主动投资价格是多少?

  主动投资价格根据现货黄金价格实时波动。

  23主动投资交易何时生效?

  主动投资交易成功后,实时生效。立即扣减账户资金,同时增加黄金积存份额

  24如何进行主动投资交易?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-黄金积存交易,选择实时购买。

  或者客户可至我行各网点办理交易业务。

  25什么是赎回?

  赎回类似于卖出股票的交易。是指客户主动发起的单笔卖出黄金积存交易。部分赎回的交易量必须为0.1克的整数倍,全额赎回不受该限制。

  客户只可赎回账户中的非长期持有份额。

  举例:

  某日12:00,黄金积存价格280元,客户希望将持有的3.7735克黄金积存全额赎回, 该积存份额持有时间为5个月,若该积存份额为2016-9-23日后申购

  本次赎回本金=3.7735*280=1056.58元 

  产生赎回=1056.58*0.8%=8.45元 (属于持有期3-6月档费率)

  本次赎回客户资金账户资金余额增加=1056.58-8.45=1048.13

  若该积存份额均为2016923日前申购,则需补缴申购费

  产生手续费=1056.58*0.4%+0.8%=12.68

  本次赎回客户资金账户资金金额增加=1056.58-12.68=1043.90

  26如何进行赎回交易?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-我的积存产品,点击赎回,发起赎回或预约赎回交易。

  或者客户可至我行各网点办理赎回业务。

  27赎回收取手续费吗?

  赎回一并收取申购及赎回手续费,手续费根据持有时间从赎回金额中扣减,持有时间依照先进先出原则测算。

  28赎回资金何时到账?

  赎回交易成功后,立即扣减黄金积存份额,赎回金额在赎回次日到账。

  29什么是挂单交易?

  挂单交易是指客户设定买卖方向、交易价格、交易重量或金额,待市场条件达到设定条件才令交易成交的方式。

  客户可以选择挂单购买(预约购买)或者挂单赎回(预约赎回)。

  30挂单交易是否收取手续费?

  挂单时不收取手续费,但当挂单达到成交条件时,该笔挂单实际成交,挂单赎回成交时收取相应的赎回费,挂单购买成交则收取申购费,并在该份额赎回时收取赎回费。

  31什么是兑换业务?

  兑换是指客户用黄金积存账户内的份额购买我行认可的贵金属产品。客户可以全额兑换或部分兑换。

  举例:

  某客户持有黄金积存份额50克,当时黄金积存价格280元。 

   (1)若该客户希望全额兑换一根10克的阳光金(当日价格为290元)。 

   应扣减黄金积存份额=290*10/280=10.3271克。 

   完成兑换后,客户黄金积存账户中还剩余额39.6429克。 

      (2)若该客户希望以10克黄金积存兑换一根10克的阳光金(当日价格为290元)。 

    应扣减黄金积存份额为10克; 

    应补缴资金=290*10-280*10=100元; 

  完成兑换后,客户黄金积存账户中还剩余额45克。同时,资金账户扣减100元。 

   (3)若该客户希望全额兑换一根50克的阳光金(当日价格为290元)。 

  应扣减黄金积存份额50克,补缴。 

    应补缴资金=290*50-280*50=500元; 

    完成兑换后,客户黄金积存账户余额为0。同时,资金账户扣减500元。 

  32如何进行兑换交易?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-黄金积存交易,发起兑换交易。输入需兑换的黄金积存份额,选择实物贵金属产品,进行兑换交易。

  或者客户可至我行各网点办理兑换业务。

  33兑换是否收取赎回费?

    兑换不收取赎回费。

  34兑换渠道有哪些?

  客户可以在网银或我行各网点进行兑换交易。

  客户通过网银渠道兑换的,只能进行订单式兑换,待实物产品到指定网点后,客户持本人身份证及借记卡至网点办理提货手续。

  客户通过网点办理业务的,若网点有货可进行铺货式兑换,当日提货。若网点无货的,客户可以选择订单式兑换,实物产品到指定网点后,客户持本人身份证及借记卡至网点办理提货手续。

  35可兑换什么产品?

  兑换产品为我行认可的实物贵金属产品,目前仅支持我行阳光金产品。

  36什么是长期持有?

  长期持有类似于黄金的定期存单。客户与我行签订长期持有协议后,协议期内未发生转为非长期持有,协议到期时,我行按协议中规定的返还比率1%以产品份额的形式返还至客户账户。

  举例:

  某客户在201311日将所持有的50克黄金积存转为长期持有份额, 

  1)若客户一直持有至201411日, 

  则当日账户中将增加份额=0.5

  若选择展期,50.5克份额将继续长期持有形式保留。 

  2)若客户于201361日,客户将其转为非长期持有份额, 

  则客户可随时作赎回或兑换,但不再获得奖励返还。 

  37如何签订长期持有协议?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-我的积存产品,点击“转长期持有”,输入需转长期持有的份额,完成交易。

  或者客户可以至我行各网点进行长期持有协议的签订。

  定期投资所购买的黄金积存默认为长期持有份额,主动投资(实时购买)、挂单交易(预约购买)购买的黄金积存默认为非长期持有份额。

  定期投资未到期进行部分赎回后,此后的定期投资所购买黄金将默认为非长期持有份额,需撤销此笔定期投资协议,重新设定新的定期投资协议后方可默认为长期持有。

  38长期持有协议期限是多长?

  目前长期持有协议期限为12个月。到期一次性支付“奖励返还”。

  39长期持有份额是否可以赎回或兑换?

  长期持有份额不可赎回或兑换。客户必须将长期持有份额转为非长期持有份额,方可赎回或兑换。

  40长期持有协议是否可以撤销?

  协议长期持有协议可以随时撤销,撤销后不可获得奖励返还。(见36举例)

  41如何撤销长期持有协议?

  客户可在交易时间内,通过网银-投资理财-理财产品-黄金积存-我的积存产品,选择需撤销的长期持有协议,点击“转非长期持有”,完成交易。

  或者客户可以至我行各网点进行长期持有协议的撤销。

  撤销后不可获得奖励返还。

  42、定期投资是否奖励返还?

  定投份额默认转为长期持有,客户持续定投直至到期(即定投12个月),期间未发生撤销或转为非长期持有我行按折算的返还比率0.6%以产品份额的形式返还至客户账户

  举例:

  某客户于7月与我行订立定投协议一直持有该定投协议直至到期(次年7月末),期间未进行撤销或转为非长期持有。假设此时定投总份额为150克,则次年8月第二个交易日账户中将增加份额=150*0.6%=0.9克,

  若客户不做赎回,150.9克份额将继续长期持有形式保留,存满一年即可再获1%奖励份额。

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