理财案例
和讯网友王玲女士是山东德州人,是再婚家庭,目前每月收入5000元。丈夫是一名医生,每月收入13000元,现今准备跳槽到其他医院,预计收入还会增加。夫妇俩有一个男孩,正在读初三,一个女孩,正在读初二。双方父母都健在,每年需付赡养费8000元。女方父母赠予一套住房,现父母居住。
支出方面:每月生活支出6000元;每月信用卡透支3000元;每月房贷5000元;每年需交30000元保险(放心保)费;其他支出为10000元。
负债方面:房子贷款200000元,汽车贷款78000元,信用卡透支3000元。
资产方面:现金和活期存款200000;基金投资60000元;股票投资100000;房地产投资300000;自住房产价值600000;汽车价值200000元。
理财目标
1、储备两个孩子上大学的费用和就业金
男孩三年后上大学需80000元学费;女孩四年后上大学需100000元学费。另外,两个孩子大学毕业后还需各自准备200000元就业金。
理财目标分析
王玲女士首先要储备两个孩子上大学的费用和就业金,三年后男孩上大学需80000元学费;四年后女孩上大学需100000元学费。另外,两个孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金。幸运的是,目前两个还在都还在读初中,还有3-4年的时间积累资金,理财师建议可以计划拿出一些资金来进行投资理财,比如200000元的活期存款,存在银行收益少,不划算;另外王玲女士家上有老下有小,建议理财偏稳健型,所以像风险较大的股票投资就少配置。以上这300000元就可以做一些低风险的投资来获得稳定收益,帮助筹集孩子学费,也能缓解经济压力,这样不仅不需要动用家庭大额资产,还能保持退休后的生活质量不变。
理财建议
1、现金规划
王玲女士家由于上有老,下有小,理财师建议投资基金的6万元可以购买货币型基金,年化收益率一般在4%左右,这部分资金额可以用作家庭的备用金,而且货币型基金流动性较强,资金随用随取。
2、投资规划
王玲女士的儿子正在读初三,还有3年的时间上大学,对于200000元活期存款和100000元股票投资资金,总计300000元资金。理财师建议用来进行一些低风险投资。
通过以上这样投资规划,王女士只需动用较少的资金,并通过投资获得的收益就能轻松攒足两个孩子的教育金和就业金了。
3、保险规划
王女士家还有基金投资、房地产投资等,这些投资方式是投资时间越长,收益越高。待王女士退休后,这部分资产以及投资收益能让退休生活不愁吃穿,继续保持退休后的生活质量不变。另外,虽然王女士家每年交了30000元保费,但是理财师建议再配置一些辅助保险,如意外险,重大疾病险等,再次提高家庭保障。
来源:和讯网