【证券日报】光大银行阳光供应链之“TCL样本”:中小企融资成本由此大降

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发布时间:2018年10月17日

  近一年来,随着有关部门全面部署供应链创新与应用有关工作,多家银行陆续推出了基于线上的供应链金融产品,由于地域与行业的不同,产品各有特色。

  日前,《证券日报》记者随光大银行走访TCL集团旗下简单汇科技公司,了解了光大银行阳光融e链项下同TCL集团旗下简单汇平台合作模式。阳光融e链保理业务自上线以来累计实现出单金额过百亿元,其中,TCL集团通过“简单汇平台”向光大银行广州分行推荐供应商近750户。据本报记者了解,平台上的中小企业,很多融资成本已经大幅下降。

  银企双赢

  TCL集团财务有限公司总经理黎健表示,作为家电龙头企业,以TCL集团为核心的产业生态圈供应链条长,仅一级供应商与经销商就有上万家,除了上市公司,更多的企业,如代理商、部件供应商和个体户等小微企业,因自身信用级别不高,固定资产等抵押担保品少等原因,融资渠道少,融资成本高。

  为了解决这些上游供应商的融资问题,TCL集团建立了简单汇平台。在平台上,经TCL核心企业和供应链企业双方确认过的应收款确权凭证--“金单”,可拆可转可融。供应链企业拿着 “金单”可以在简单汇平台上进行应收账款的流转、融资、到期收款等操作,高效便捷优惠。截至8月31日,简单汇上的注册企业达到了8400家,超过95%的企业都是中小微企业。

  黎健对《证券日报》记者表示,前期在简单汇平台上融资主要的资金来源是保理公司,尝试和银行合作发现存在很多难点,其中比较大的障碍就是系统对接。一方面,从核心企业的角度来说,很多公司会考虑客户敏感信息共享、系统对接是否会对自身产生影响;另一方面,银行也要投入大量的人力来做这件事,且未必能取得很好的效果。因此双方在合作初期仍有许多需要磨合,但是从长远来看,引入银行,各自做自己领域专业的事情,是共赢的选择。

  现在,简单汇已与多家银行进行了合作,而光大银行凭借出色的信息科技技术成为了首家与TCL集团合作的银行。在合作中,光大银行首先对TCL集团进行整体授信,供应商融资额度占用TCL集团整体授信额度,TCL集团及其成员企业基于贸易背景对供货商开具金单,当持有金单企业有融资需求时,可以将确认的应收账款转让给光大银行,光大银行根据企业资质放款,应收账款到期后由TCL集团及其成员企业进行支付。

  据《证券日报》记者了解,在这种以核心企业为主体的供应链产品模式中,核心企业以自身商业信用背书的电子付款承诺债权凭证,打消了银行放款的风险顾虑,使得上下游的中小企业更容易以较低的利率获得银行融资。并且,中小企业在盘活了流动资金后,财务成本降低会使得产品供货价格稳定,对于供应链上的各个企业来说,无疑是双赢的结果。

  光大银行贸易金融部融资中心处长田华介绍道,传统供应链有很多难点,例如单笔业务提交至柜台后进入银行流程,整体放款时间长短不一,存在信息不透明等问题,此外,供应商情况各异,融资金额大小不一,单据需求繁杂,融资审批流程长。而运用阳光融e链等产品,这些情况都可以得到解决。

  在光大银行阳光融e链的创新模式中,有六大特点:贷前一体化核验,全程在线服务,快速化审批放款,灵活额度管理,单据流程简化以及贷后管理轻型化。在此次调研中,《证券日报》记者了解到,TCL集团的供应商如果需要,通过简单汇系统用金单进行融资,从提交申请到获得贷款只需要2个小时,获取贷款成本大幅下降。

  数据显示,光大银行“阳光融e链”自上线以来,除TCL集团外,还和中企云链、银企链通等供应链平台,共计30余家核心企业开展合作,为其上下游企业提供超百亿元融资,累计发票转让近万笔。

  发挥核心企业作用

  截至2017年年末,全国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元。其中,上市公司应收账款余额规模达4.23万亿元,是2010年年底1.26万亿元的3倍多。据国际保理商联合会官方数据统计,2017年我国保理业务已超过3万亿元,占全球保理业务量的15.6%,较上年增长34%,虽然在业务量上已经是全球最大市场,但是与发达国家保理业务占GDP15%左右的数据还有差距。

  中国银行业协会秘书长黄润中指出,新时期新征程需要大力发展供应链金融,科技与互联网金融的发展正在逐渐改变传统银行业服务模式。

  黎健表示,核心企业为供应链上的企业进行增信,帮助他们贷款,要占用自己企业本身在银行的授信额度,很多大企业积极性并不高,但是做供应链金融,必须发挥核心企业的作用,才能为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

  “在实际的操作中,一个简单的步骤都需要银行与企业的密切合作,这中间银行做了大量的工作,我们这些合作成果也成为了行业里的标杆旗帜,希望能够推广到与其他银行的合作中”,黎健说。

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