【金融时报】光大银行:“五个创新” 诠释普惠情怀

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发布时间:2019年06月27日

  2019年6月26日,第七届中国中小企业投融资交易会在北京国家会议中心隆重召开。在众多银行展示场馆中,光大银行鲜明的“汇聚阳光 普惠希望”主题率先引起了观众的注意。

  自2018年以来,光大银行坚决贯彻党中央、国务院的决策部署,将发展普惠金融提升到战略高度,作为履行社会责任的重要使命和转型发展的重要方向。光大银行董事长李晓鹏指出,发展普惠金融要“做实普惠金融事业部、做亮阳光普惠品牌、做优科技系统、做严风控机制、做好队伍建设”。行长葛海蛟强调,要“全面提高政治站位,全面提升工作能力,全面发挥特色优势,全面丰富产品体系,全面强化政策保障”。落实“五做”和“五个全面”,是光大银行遵循国家发展战略,解决小微、“三农”、扶贫难题最郑重的承诺。

  截至1季度末,光大银行普惠型小微企业贷款余额1388.35亿元,较年初增加106.59亿元,增速8.32%,超各项贷款增速4.93个百分点;普惠型小微企业贷款客户数32.75万户,较年初增加1.86万户;新投放贷款加权平均利率6.05%,较去年四季度贷款新投放贷款加权平均利率下降6BP;普惠型小微企业不良贷款余额19.62亿元,不良率1.41%,保持在较低区间,用实际行动对发展普惠金融作出了最好的诠释。

  光大人坚信,只要主动把自身发展融入国家战略,不断拓展普惠金融服务的广度与深度,就能将金融活水引向最需要的地方,让广大市场主体和人民群众真正得实惠,分享到金融服务的雨露甘霖。

  

  创新体制 激发经营活力

  2018年5月,光大银行普惠金融事业部正式成立,组建了专门的风险管理团队,从总行层面系统推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发、组织营销等工作,打造普惠业务“排头兵”。

  光大银行按照“专业部门、专营机构、专家审批”,不断下沉服务重心,在39家分行设立了普惠金融管理委员会和普惠金融部,27家分行成立了信贷工厂,20家专营支行挂牌, 集中打造了3个普惠金融柔性团队,同时释放政策红利,单列信贷额度、配置专项资源、还原免税收入、优惠资金定价、落实免责等条款,发展的精气神焕然一新。

  根据光大银行工作安排,年内该行将实现30家专营机构落地,普惠金融业务将实现在基层经营机构的“遍地开花”,普惠金融的可得性和覆盖率将显著提升。

  创新产品 直击融资痛点

  在发展模式和产品创新上,光大银行持续打造核心企业、交易平台、政府采购等六大供应链展业模式,加大银担、银政、银保渠道合作,结合场景加快产品创新研发,助力小微企业发展壮大。针对粮食企业融资难题,创新研发“阳光e粮贷”,实现业务“秒批、秒放”;针对小微企业“短小频快”融资特点,推出“阳光e微贷”线上产品,给予客户全新融资体验;支持科创型企业发展,研发“阳光科创贷”。光大快贷系列产品体系在众多小微企业诉求下铺陈开来。

  在河南,大量烟草经销商常常面临融资难、融资贵问题,光大银行因地制宜,创新提供“光大银烟商”金融服务模式,为从事烟酒销售的广大个体工商户提供综合性金融服务。“光大银烟商”依托烟草销售商户在省烟草公司销售系统中长期订货形成的真实数据,包括商户从事烟草专卖时间、订烟交易时间、交易金额、累计订烟金额以及商户在省烟草公司的商户评级等数据,并结合反欺诈、人行征信数据,综合评价商户经营情况,给予客户融资支持。目前项目已服务商户51户,审批金额超千万。

  小微企业贷款难,缺少有效抵押物是重要因素。基于多年扶持科创企业方面的经验,苏州分行与苏州工业园区企业发展服务中心合作,共同探索“知识贷”业务,开启科创企业发展新引擎。“知识贷”是以知识产权作质押,由银政双方分担风险的创新产品。获得首笔300万元“知识贷”的是当地一家医疗科技企业。基于技术优势,企业2018年订单迅速增长,而流动资金短缺也成为企业面临的最大困难。光大苏州分行适时向该企业推荐了“知识贷”,对其经营领域3项发明专利和21项软件著作专利权提供贷款,帮助企业及时解决了新订单流动资金问题。

  “E网贷”是光大银行北京分行推出的线上供应链金融产品。该产品可对北京普天太力通讯科技有限公司下游1000多家华为手机经销商提供全流程线上化、无纸化、自动化、7*24小时实时秒贷的金融服务。产品嵌入普天太力电商平台“太力商城”,并引入第三方平台大数据风控模型进行风险筛查,通过系统实时监控经销商进、销、存数据,动态控制授信风险。与传统授信业务相比,该产品具备异地开户、全流程电子化、贷款秒放、随借随还等特点。该产品是光大银行第一款企业通过网银即可放款的金融产品,开创了光大银行对公贷款7*24小时秒贷的先河。

  下一步,光大银行将继续加大新产品研发上线,加快推进“光大快贷”产品体系建设。通过整合企业财务数据、涉税数据、平台订单数据等,为符合小微企业客户研发“阳光e抵贷”和“阳光e税贷”线上化产品,全新推出“金仓贷”产品,继续优化“阳光e粮贷”,为创新开展普惠金融业务创造良好条件。

  创新科技 加快数字转型

  除了体制、模式、产品外,光大银行注重运用科技赋能,围绕优质流量场景,打造科技金融、数字普惠,培育核心竞争力。

  通过引入“大数据、智能化、反欺诈”等前沿科技,光大银行创建了“阳光普惠云”系统,一举打破公私壁垒,打通服务“B端”“C端”;推出了云计算和云认证两大功能,通过“融资产品+金融科技”双项服务输出,增强普惠金融服务能力。在此基础上,按照“可组合、可配置、松耦合”设计思路,创新推出“光速”流程,逐步实现流程模块化设计、线上化审批、自动化操作等功能。同时,开发设计供应链项目信息管理系统,实现供应链项目信息管理自动化、可视化、信息化服务,为光速流程、数据统计提供完备的信息支持。

  上半年,光大银行借力“阳光普惠云”,为福州政采、广州唯品会等小微企业客户带来福音,下一步将为更多小微企业客户提供广阔的发展空间。

  创新服务 助农惠农持续发力

  按照国家发展战略,光大银行积极推动乡村振兴,支持农产品加工、基础设施建设,促进农业转型升级。总分支行自上而下、三级联动,实现涉农贷款余额突破3100亿元,涉农业务亮点纷呈。

  北京分行携手国家粮食交易中心,共同推出“阳光e粮贷”,通过合同履约贷款、物流运输粮食质押贷款和仓单质押贷款三款产品,全面覆盖粮食交易应用场景,为粮食交易全流程提供一揽子金融服务,打通粮贷“最后一公里”。惠及2.8万户涉农企业,累计处理交易流水近5000亿元,粮食去库存1.26亿吨。

  在重庆,光大银行基于重庆农业担保强大的代偿实力、专业的涉农队伍、广阔的未来前景,坚定加深合作,通过优化内部流程和服务措施,克服区县网点少、农村无网点劣势,成功开辟出一条普惠涉农贷款新渠道。通过精耕细作生猪养殖、果树种植、农作物加工等涉农业务板块,今年5月末,该渠道投放涉农企业贷款累计4100万元,累投户数12户。下一步有望在在中药材种植、烟草种植方面加大合作,市场潜力巨大。

  在黑龙江,依托地域特色产业优势,光大银行开展金融支农服务,创新推出“农场贷”。通过集团连带责任担保加土地收益权质押的方式,为北大荒农垦集团总公司下属农场开展授信,助力黑龙江农业及垦区发展。截至5月末,累计投放16户、近23亿元。

  创新模式 金融扶贫见实效

  光大银行通过“输血”“造血”,打造特色扶贫路径。上半年,召开扶贫专题会议部署工作,落实国家战略要求,以政策制度、实际行动、会议督导三个维度强化扶贫、涉农工作推动。

  在机构设置方面,光大银行在贫困地区设立新田、新化、古丈支行,增加贫困人口的服务覆盖面。持续加大中西部地区以及三四线城市等相对落后区域的网点建设和资源投入,扩大扶贫服务半径。在业务开展方面,光大银行一季度精准扶贫贷款余额178.28亿元,较年初增加12.44亿元。根植娄底、永州,投放专项支农贷款超6亿元;依托武汉政府产业扶贫发展基金,帮助扶贫县罗田脱贫;在贵阳主推“板栗贷”,纾解上万户栗农、超20万亩栗园的销售、储存难题,解决就业上千人。在具体行动方面,光大银行带队前往湖南省娄底市新化县,走访贫困地区、学校,捐赠生活用品,深度开展扶贫扶智。

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