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中国光大银行个人银行结算账户管理协议(2018年版)
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  为保证合法、规范使用个人银行结算账户,中国光大银行(甲方)与存款人(乙方)在平等自愿的基础上,根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规签订本协议并共同遵守。

  第一条 定义

  乙方凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。个人结算账户分类为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。

  乙方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户、Ⅲ类户时,需绑定本人I类户或者信用卡账户进行身份验证。

  甲方可通过Ⅰ类户为乙方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

  甲方可通过Ⅱ类户为乙方办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经甲方工作人员现场面对面确认身份的Ⅱ类户,可办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发实体卡。

  甲方可通过Ⅲ类户为乙方办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经甲方工作人员现场面对面确认身份的Ⅲ类户,可办理非绑定账户资金转入业务。非面对面线上开立的Ⅲ类户,通过绑定账户入金后,可以办理非绑定账户资金转入业务,乙方在甲方通过电子渠道非面对面方式只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类账户。

  第二条 Ⅱ类户、Ⅲ类户的使用受限额控制。

  Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

  Ⅲ类户的账户余额不得超过2000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元。

  甲方可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金,可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款,乙方可通过Ⅱ、Ⅲ类账户还款。发放贷款和贷款资金归还,不受转账限额规定,但Ⅲ类户应遵守余额限制。

  第三条 乙方自愿选择在甲方开立人民币个人银行结算账户。甲方同意为乙方开立个人银行结算账户,并为乙方提供个人银行结算账户服务。他人代理乙方开立的账户,需乙方持本人有效身份证件在柜面办理账户启用后方可正常使用,在启用前只支持存款转入等贷方交易,不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。16岁以下中国公民由监护人代理开立的账户,不受上述限制。

  乙方账户自开户之日起6个月内无交易的,甲方有权暂停该账户非柜面业务,乙方到甲方重新进行实名制认证后,可恢复该账户业务。

  第四条 乙方在甲方仅能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。乙方在甲方开立的Ⅱ、Ⅲ类户数量分别不得超过五个。乙方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定。乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理各项业务时,还应遵守甲方的相关制度规定。

  第五条 乙方可根据需要通过甲方柜面或电子渠道对已开立的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户进行升、降级变更。乙方提出账户升、降级变更申请并经甲方处理完成后即生效,乙方应按照变更后的账户类型及规定办理相关业务。

  第六条 乙方在甲方开立个人银行结算账户时,需向甲方提交相应的证明文件和真实的个人信息(以下简称“开户资料”),并接受甲方的审核,乙方承诺所提供的开户资料真实、有效、完整,预留的手机号码为本人实名登记的手机号码。若乙方提供的开户资料虚假或预留非本人实名登记的手机号码,一经发现,甲方有权停用该账户,待乙方变更开户资料或本人实名登记的手机号码后再恢复使用。由此造成的一切后果,由乙方自行承担相应责任。

  第七条 乙方不得利用在甲方开立的个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。乙方不得出租、出借在甲方开立的个人银行结算账户,不得利用在甲方开立的个人银行结算账户套取银行信用。

  第八条 乙方账户自上次交易日起满三年(含)无主动交易,账户余额为10元(含)以下,没有关联其他账户的,甲方有权将该账户列为小额不动户管理,并按原账户计息规则计息。小额不动户不收不付。乙方到甲方重新进行实名制认证后,可恢复该账户业务或办理销户。

  第九条 乙方须按支付结算法律法规使用支付结算工具,并按甲方有关规定支付服务费用。

  第十条 乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取时要遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的有关规定。

  第十一条 乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户,必须在甲方核对该账户存款余额并交回各种重要空白票据及结算凭证,甲方核对无误后方可办理销户手续。乙方因故未交回各种重要空白票据及结算凭证的,须出具书面证明,由此而造成的损失由乙方承担。

  第十二条 乙方开户资料如有变更,如身份证件、手机号码、联系地址等,应于5个工作日内到甲方网点办理变更申请并提供有关证明。如开户资料中身份证件或身份证明文件已过有效期,乙方没有在三个月内更新且没有提出合理理由的,甲方有权中止该账户相关业务的办理。

  第十三条 乙方须定期与甲方核对账务。

  第十四条 甲方发现或怀疑乙方存在洗钱等违法、违规行为,有权采取措施限制乙方交易或停止其使用个人银行结算账户。包括但不限于:降低每日对外转账限额、限制每日对外转账次数、要求提供相应的证明资料、拒绝提供金融服务、终止业务关系等。

  第十五条 甲方发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认个人结算账户为假名或虚假代理开户的,可立即停止该个人结算账户的使用;在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户,账户资金列入久悬未取专户管理。

  第十六条 乙方尚未清偿其在甲方债务的,不得申请撤销其在甲方开立的个人银行结算账户。

  第十七条 本协议于乙方在甲方开立的个人银行结算账户存续期间有效,如乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户,自正式销户之日起本协议自动终止。

  第十八条 甲方应依法对乙方的信息承担保密义务,未经乙方授权,不得向任何单位或个人披露,但法律、法规和规章另有规定除外。

  第十九条 本协议适用中华人民共和国法律并按照中华人民共和国法律解释。甲乙双方在履行本协议过程中所发生的争议,首先应由双方协商或通过调解解决;协商或调解不成的,则在甲方所在地法院以诉讼方式解决。

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